Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Kalau tak silap saya, belum ada orang yang beri jawapan sama ada untung atau rugi buat ASB loan ini. Jadi izinkan saya berkongsi sedikit pengetahuan saya sama ada elok atau tidak elok buat ASB loan ini.

Analisis yang saya buat ini cuma ringkas saja dan tidak berniat untukmemburuk-burukkan pihak tertentu. Hanya sekadar untuk pertimbangan anda sebelum membuat keputusan untuk membuat ASB Loan (melabur ke ASB dengan duit pinjaman bank).

Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.

Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.

Contoh:
Dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak dan sebagainya.

Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman
——————————————————————

Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney, jika dividen 7% setahun atau RM7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,82 (termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun) Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000 selepas 7 hingga 8 tahun.

Untung atau rugi?

Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM94,260. Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8 tahun juga, future value adalah RM 8,590. Total nilai pelaburan anda = RM102,850. Dah lebih RM100,000 dah.

Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun & maintainmembayar bulanan kpd loan
——————————————————————————†”—————

Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9% setahun, jumlah pembayaran penuh selepas 20 tahunadalah RM 175,359 (kos) Dengan dividen RM 7,000 untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit ASB selepas 20 tahun = RM 100,000 (+) Duit Yang Diterima => RM 240,000

Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000 Dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM 175,359 shj.

Untung pada mata kasar ==> RM 64,64

Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaan anda maintain Bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun, anda sebenarnya rugi besar. Ini kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, Nilai pelaburan anda akan menjadi RM 383,018 ! Ini bermakna, oleh kerana anda ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan ‘potential gain’.

Total Value jika anda simpan sendiri = RM 383,018
Total gain kalau anda ambil loan = - RM 240,000
—————————————————————
Kehilangan Keuntungan RM 143,018

Siapa yang untung sebenarnya? ==> Bank !

Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM175,359 dari anda sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari keuntungan ASB yang anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri. Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB adal h untuk individu bumiputra. Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil dividen ASB yang mereka ambil dari pelaburan anda.

Yang Rugi ==> Anda sebenarnya!!!.

Oleh itu, lebih baik anda simpan ASB menggunakan duit sendiri.

Moralnya, jangan melabur dengan duit hutang.

tu lom laghi cas late payment peh...

Pelaburan dlm ASB tak masuk dlm kategori pelaburan yg halal

semalam NAJIB marah... waktu pelancaranan minggu amanah malaysia kat pahang...

dia cakap ASB halal

suka-suka dia jer
dia tu mufti ke, dilantik sbg ahli agama ke
dah tentu-tentu ASB ni pool, duit pool ni ada melabur dlm kaunter non-syariah compliance kat BSKL. Lagi mau kata halal
bahaya la Najib ni, bawak ajaran sesat dah nie

hehehe aku ada baca fatwa negeri negeri.... kedah kata harus... utk meningkatkan ekonomi umat islam.. ada laghi negeri lain kata harus

tapi selangor, terengganu beri jawapan sebalik nya

jawapan sebaliknya tu apa, halal ke?
tapi mmg pasal melabur dlm ASB guna loan sebenarnya hanya merugikan org yg buat tu. Dah lama aku dpt benda tu tapi aku ilang plak. Nasib baik ko ada paste kat sini

betul tu... rugi giler... kalau kita simpan jumlah yg sama setiap bulan... macam ansuran loan tu... lagi lebih kita dapat... mmg dividen kita kurang memula lelama banyak gak...


Aku dgn member aku arie tu owg maybank ada buat promosi pasal nie... kitaorg pangkah diorg... apasal tak kasi rate pinjaman loan ASb nie sama dgn personal loan... tak terjawap... pastu siap tanya... awak ada amik tak loan ASB... dia ckp dia tak amik hahahaha... tgk ckp bagus sendiri tak amik

hahahahahaaa... buat marketing tapi sendiri tak buat takde maknanya...

aku tak pasti la tentang apa yg kawan aku dok kata tapi mcm lbh kurang sama aplikasi dia, antara beli rumah secara tunai dgn beli rumah secara pinjaman. Dia kata dia ada buat pengiraan tapi aku tak sempat nak tgk, dia dah migrate. Mungkin betul

Mungkin secara am, asalkan kita tak buat secara tunai, dlm tempoh yg sama, mmg kita sentiasa di pihak yg rugi

Masalahnya, ramai org tak terima atau tak sedar tentang kerugian nie, betul tak

aku ada kira kira tu dalam excel... yg boleh kira kalau kita menyimpan tetiap bulan dalam ASB bape kita dapat..


tapi betul ramai tak sedar dgn kelicikan bank kelirukan kita... bank akan tekankan kita dapat dividen besar tetiap tahun